Si vous ne savez pas combien vous pouvez dépenser, ou si le TIME MACHINE vous a signalé un problème de trésorerie, l’application MoneyReady peut vous aider à explorer un budget qui vous convient. Les améliorations récentes sont indiquées en rouge.

Les nouveaux utilisateurs commencent avec des dépenses estimées. Avant la retraite, celles-ci sont calculées à partir des revenus de travail, moins les impôts estimés et les montants épargnés. Pour la retraite, vous indiquez combien vous souhaitez dépenser chaque année. L’étape suivante consiste à vérifier si ces montants correspondent à votre plan de retraite.

Certaines personnes découvrent qu’elles doivent réduire leurs dépenses pour que leur plan fonctionne. D’autres, après toute une vie à épargner prudemment, hésitent à puiser dans leur épargne — même lorsque leur plan laisse entrevoir la possibilité de profiter davantage de leur argent ou d’aider leurs enfants et petits-enfants plus tôt.

1. Déterminez un niveau de dépenses de départ
Utilisez CHOISISSEZ VOTRE HÉRITAGE pour estimer les dépenses, y compris les dons, compatibles avec votre objectif d’héritage selon les hypothèses de votre scénario. Cet outil explore des ajustements pour résoudre les problèmes de trésorerie et atteindre votre objectif d’héritage.

2. Transformez le résultat en un budget que vous pourriez respecter
Vous pouvez maintenant préciser, si vous le souhaitez, le % discrétionnaire de chaque dépense : la portion que vous pourriez raisonnablement ajuster. La portion essentielle restante est protégée contre les ajustements de dépenses.

Si CHOISISSEZ VOTRE HÉRITAGE recommande de dépenser moins, les dépenses LEGACY négatives proposées représentent les réductions nécessaires. Les « dépenses négatives » du TIME MACHINE ne réduisent pas automatiquement vos autres dépenses.

Notre nouvel outil Ajuster les dépenses négatives vous aide à les remplacer par des réductions de vos dépenses réelles. Il suggère des réductions qui respectent les portions discrétionnaires que vous avez définies et montre leurs effets année par année. Vous pouvez modifier les suggestions et vérifier les changements avant de les enregistrer.

3. Testez comment ce budget pourrait s’adapter
Lancez 100 simulations de marché avec garde-fous pour explorer votre budget dans différentes conditions de marché.

Les garde-fous peuvent maintenant fonctionner dans les deux sens : des augmentations de dépenses après des rendements de portefeuille supérieurs aux attentes, ainsi que des réductions après des rendements inférieurs aux attentes. Seule la portion discrétionnaire des dépenses est ajustée.

Nous visons un taux de réussite de 90 % à 95 % pour trouver un équilibre entre la solidité de votre plan et la possibilité de profiter de votre argent. Exiger 100 % peut mener à limiter inutilement vos dépenses, sans pour autant garantir l’avenir.

Un nouveau tableau comparatif présente le taux de réussite des simulations, les dépenses et les impôts médians sur l’ensemble de la projection, ainsi que l’héritage médian. Vérifiez si les ajustements proposés vous conviendraient. Les garde-fous laissent vos dépenses enregistrées inchangées.

Vous découvrirez peut-être une marge de manœuvre pour desserrer les cordons de la bourse — ou un plan plus clair pour les changements à apporter.